近日，应顾问单位华润保险经纪有限公司邀请，广和律师事务所家事与财富传承专业委员会主任许凤宁律师走进“保险经纪大讲堂”，以“保险工具的法律边界与婚姻传承场景应用”为题作该大讲堂系列首场课程。

“保险经纪大讲堂”是华润保险经纪打造的常态化内部学习品牌，旨在为员工搭建互学共进的成长平台。本次首课特邀公司外部法律顾问许凤宁律师现场授课。许律师围绕家事法律风险防控，深度拆解保险工具在财富传承场景下的法律边界与实务要点，为一线业务团队带来一堂兼具专业深度与实操价值的课程。

课程设置五大核心研讨课题，层层递进。

一是厘清保险工具在财富传承场景下的核心价值，通过“受益人写‘法定’，保险金是否属于遗产”“仅约定身份关系、未写明姓名的受益人如何认定”等真实争议案例，梳理保险金定向给付、绕开继承程序的功能优势及其边界。

二是拆解投保人、被保险人、受益人三大主体的权利边界，理清保单现金价值归属、退保与变更受益人的法律规则，并结合“离婚前偷偷退保转移资金”等案例提示实务风险。

三是解析婚姻变故场景下保单资产分割的法律要求，厘清婚前投保、婚后投保及父母为子女投保在离婚时的不同处理路径。

四是紧跟行业政策前沿，解读财政部21号离岸信托新规对境外保单及保险业务的连锁影响，并澄清“香港保单是否一律缴纳20%个税”“保险能否规避CRS”等高频误区。

五是引导全员跳出单一产品推销思维，转向以客户风险为核心的综合方案服务模式，围绕婚姻、继承、债务、失能、跨境五层风险建立“先诊断、后处方”的顾问式服务思路。

培训过程中，参训人员结合日常对接的真实客户案例充分交流研讨，通过案件拆解与政策解读，进一步打通法律条文、政策新规与业务实操之间的壁垒，厘清家事传承场景中的合规红线，打磨财富保全与定向传承的落地服务思路。

许凤宁律师在分享中指出，财富传承业务的核心在于风险前置规划，业务人员需立足客户家庭结构、婚姻状况与长期传承诉求综合研判，灵活运用保险工具化解各类家事资产风险。本次受邀授课，既是顾问单位对广和律师事务所专业能力的信任，也体现了双方在法律服务与业务实践之间的深度协同；课程内容紧扣行业前沿与实务痛点，具备向更广泛场景延伸推广的价值。

作为扎根深圳、面向全国的综合性律师事务所，广和律师事务所将持续发挥专业优势，以扎实的专业能力服务顾问单位与广大客户，助力财富管理与传承领域的合规、健康发展。

华润保险经纪有限公司于 2003 年在深圳成立，是华润集团旗下华润金融的全资子公司，系全国性专业保险经纪公司。公司拥有内地保险经纪经营牌照及网销资质，设有 12 家省级分支机构，与国内外保险商、再保险商建立了长期合作关系，依托华润产业资源布局产寿险一体联动，专注于保险安排、风险评估、理赔协办、风险培训、健康管理、养老保障等业务领域，为客户提供综合性风险解决方案和全方位保险中介服务。目前，公司每年为超 2 万亿元资产提供风险保障，年度总保费规模超 30 亿元，累计服务企业超 5 万家、个人客户超 1400 万人。